Gibt es eine Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage?

Suchen Sie eine neue Kfz-Versicherung, fürchten aber, dass Sie aufgrund Einträgen in der Schufa abgelehnt werden? In gewisser Hinsicht ist diese Befürchtung berechtigt, doch wagen wir voranzupreschen und Ihnen zu sagen, dass Sie trotzdem eine Kfz-Versicherung erhalten. Dies gelingt Ihnen zwar nicht ohne eine Schufa-Abfrage, ganz ohne Versicherung stehen Sie dennoch nicht da. Wieso dies so ist und warum die Schufa-Abfrage bei Versicherungen gängig ist, erklären wir Ihnen nachfolgend.

Die Schufa-Abfrage bei der Kfz-Versicherung

Selbst wenn Sie häufiger lesen, dass ein Unternehmen auf die Schufa-Abfrage verzichtet, ist dies nicht immer der Fall. Die Abfrage bei der Schufa ist im Vertragswesen mittlerweile eine gängige Prozedur, auf die auch die Mitarbeiter keinen Einfluss nehmen können. Schließen Sie beispielsweise online einen Kaufvertrag ab, stimmen Sie der Schufa-Abfrage mit dem Abschicken der Bestellung zu. Die Abfrage selbst läuft nun im Hintergrund und wird vom System automatisch angestoßen. Hierdurch wollen sich die Kfz-Versicherungen vor Zahlungsausfällen schützen.

Bei der Schufa werden automatisch Daten von Ihnen gesammelt, die mit Ihrer Bonität im Zusammenhang stehen. Schließen Sie ein Girokonto ab, beantragen Sie ein pfändungsfreies Konto, erhalten Sie eine Kreditkarte oder nehmen Sie einen Kredit auf, fließen diese Daten an die Schufa. Sollten Sie nun negativ auffallen und Ihnen beispielsweise eine Zwangsvollstreckung drohen, wird auch dieser Eintrag vermerkt. Aus dem Zusammenspiel zwischen positiven und negativen Einträgen ermittelt die Schufa nun einen Score, der anfragenden Unternehmen durch die Schufa-Anfrage ersichtlich wird.

Was nun negativ klingt, muss für Sie jedoch kein Problem sein. Selbst, wenn Sie wissen, dass Ihre Schufa-Abfrage nicht lobenswert ist, werden Sie von der Kfz-Versicherung nur in seltenen Fällen abgelehnt.

Ohne Schufa-Abfrage geht es nicht

Beinahe jedes Unternehmen ist heute automatisch mit der Schufa verbunden. Suchen Sie also nach einer Kfz-Versicherung und stellen eine Versicherungsanfrage, wird im Hintergrund automatisch eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Dies sollten Sie vorab wissen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Ihnen die Schufa-Abfrage im Wege steht. Die Versicherer stehen untereinander in starker Konkurrenz und können es sich kaum erlauben, neue Versicherungsnehmer abzulehnen. Zudem handelt es sich bei einigen Bereichen der Kfz-Versicherung um eine verpflichtende Versicherung. Sie können kein Auto anmelden und fahren, ohne den Nachweis einer Kfz-Versicherung zu erbringen. Durch diese Pflichtversicherung sind den Unternehmen die Hände bis zu einem gewissen Grad gebunden. Die Kfz-Haftpflicht wird Ihnen daher auch ohne die ausführliche Wertung der Schufa-Abfrage gewährt, sollten Sie nicht zu einem Sonderfall zählen. Dies könnte mitunter sein, wenn Sie weiterhin Schulden bei eben der Gesellschaft haben, bei der Sie nun eine Versicherung wünschen. Dass Sie in diesem Fall nicht mit offenen Armen empfangen werden, ist verständlich.

Es kann aber sein, dass Sie aufgrund der Schufa-Abfrage nicht den gewünschten Tarif erhalten. Etliche Versicherungen bieten einen Basistarif an, der günstiger ist, jedoch nur die gesetzlich vorgeschriebenen Inhalte der Haftpflichtversicherung beinhaltet. Weist Ihre Schufa-Abfrage eine sehr schlechte Zahlungsmoral aus, könnte Ihnen vielleicht nur dieser Tarif angeboten werden.

Fahrzeuge ohne Schufa-Abfrage kaskoversichern

Zwar ist die Kfz-Haftpflichtversicherung verpflichtend, doch möchten Sie unter Umständen nicht ausschließlich auf den Schutz zurückgreifen. Die Haftpflicht übernimmt ausschließlich die Kosten der Unfallbeteiligten, sollten Sie einen Unfall verursachen. Ihre eigenen Reparaturkosten können Sie sich nicht von der Versicherung ersetzen lassen. Ebenfalls greift die Haftpflicht nicht bei Unwetter- oder Glasschäden – alles Kostenfaktoren, die Sie belasten könnten. Eine Lösung wäre der Abschluss der Kaskoversicherungen. Diese sind Zusätze, die die Haftpflichtversicherung beinhalten, Ihnen aber diverse weitere Vorzüge bieten. So können Sie Glasschäden, Hagelschäden oder auch einen Marderbiss über die Teilkaskoversicherung begleichen lassen. Die Vollkasko geht noch einen Schritt weiter: In ihr sind zusätzlich die Reparaturkosten Ihres Fahrzeugs enthalten, wenn Sie einen Unfall verursachen.

Allerdings sind sowohl die Teil- als auch die Vollkaskoversicherung Zusatzversicherungen. Es besteht für die Versicherungsgesellschaften also keine Pflicht, Sie als Kunden ohne Berücksichtigung der Schufa-Abfrage aufzunehmen. Es kann gut sein, dass nach der Auswertung der Abfrage zwar ein Vertrag angeboten wird, Sie aber nur die Kfz-Haftpflicht erhalten.

Ausgeschlossen ist die Absicherung über den Kaskoschutz dennoch nicht. Hatten Sie bereits in der Vergangenheit ein Auto oder sind Sie Kunde bei einer Versicherung? Sollten Sie bislang nicht negativ aufgefallen sein, könnten Sie einen Vertrauensbonus bei der Anfrage nach einer Kfz-Versicherung erhalten. Bekannte und stets zahlungswillige Kunden werden von den Gesellschaften oft vorzugsweise behandelt. Suchen Sie nun auch noch einen möglichst günstigen Tarif, steht der Kfz-Versicherung ohne Berücksichtigung der Schufa-Abfrage noch weniger im Weg.

Eine gute Möglichkeit, mit der Sie Ihre Chancen auf eine Kaskoversicherung verbessern, ist die jährliche Zahlweise. Grundsätzlich haben Sie die Wahl, in welchen Zeiträumen Sie die Beträge überweisen. Dabei ist die monatliche Zahlweise durch den erhöhten Aufwand für die Versicherung stets teurer, als die halbjährliche oder jährliche. Wissen Sie, dass Ihre Schufa-Abfrage nicht ohne Hinweise auf Probleme abläuft, könnten Sie bereits bei der Versicherungsanfrage der jährlichen Zahlweise zustimmen. Der Vertrag kommt nun erst zustande, wenn Sie den Beitrag vollständig beglichen haben. Für die Versicherung entsteht kein Risiko und Sie stellen sicher, dass der Betrag pünktlich im Vorfeld ankommt.

Sie können die Kosten der Kaskoversicherungen durchaus verringern, wenn Sie einer Eigenbeteiligung zustimmen. Überlegen Sie jedoch im Vorfeld, ob Sie die Eigenleistung auf jeden Fall leisten können. Wir raten Ihnen, den Betrag vorab zurückzulegen, damit Sie ihn nicht im Notfall aufbringen müssen. Sie wissen doch: Kommt es zu einem Unfall, fahren Ihre Kinder sicherlich auf Klassenfahrt, die Waschmaschine ist defekt und oben drauf kühlt Ihr Kühlschrank nicht mehr.

Ihr Weg zur Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage

Wie bereits gesagt, können wir Ihnen keineswegs versprechen, dass Sie ohne die Schufa-Abfrage eine Kfz-Versicherung erhalten. Der Vorgang läuft automatisch, allerdings greifen wir auf Versicherer zurück, die mit dem Ergebnis sehr fair umgehen und im Regelfall versuchen, eine für Sie passende Lösung zu finden. Den ersten Schritt machen Sie bereits auf unserer Seite. Nutzen Sie unseren Versicherungsvergleich und suchen Sie nach einer günstigen Kfz-Versicherung, deren Beiträge Sie sich selbst bei jährlicher Zahlweise leisten können. Ist die Kfz-Versicherung günstig, verbessern Sie Ihre finanzielle Situation. Im Anschluss stellen Sie Ihre Versicherungsanfrage. Geben Sie nicht auf, wenn Ihnen ein Anbieter den Vertrag verweigert, sondern probieren Sie es bei einem zweiten Anbieter. Die Haftpflichtversicherung werden Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit sogar ohne Auswertung der Schufa-Abfrage erhalten.